Меню

Взять кредит под залог земли промышленного назначения

Как и где взять кредит под залог земли

Банки предлагают в России кредиты с различными формами обеспечения или вовсе без него. Наличие ликвидного залога позволяет получить в долг крупную сумму, снизить ставку и получить другие преференции. Одним из вариантов такой формы кредитования может стать кредит в залог земли. Данная категория ссуд пользуется популярностью при строительстве собственного дома, при ведении личного подсобного хозяйства. Но перед тем, как подавать заявку надо узнать обо всех особенностях этих продуктов.

Банки, предоставляющие кредит под залог земли

Кредитование населения и предприятий активно развивается в России. Но найти банк, дающий кредит под залог земли бывает проблематично. Далеко не все кредитные организации готовы работать с данной категорией залогового имущества по следующим причинам:

  • Удаленное расположение. В основном клиенты собираются получить кредит под залог земли, расположенной вдалеке от крупных городов. Не у всех финансовых учреждений есть поблизости собственные подразделения.
  • Сложности с реализацией при проблемах. Если долг не будет погашен своевременно, то финансовое учреждение может обратить через суд взыскание на предмет залога. Продать землю, расположенную вне городской черты довольно сложно. Это займет время и приведет к дополнительным расходам, которые банку не нужны.
  • Ограничения по использованию. Земли сельхозназначения нельзя использовать под строительство и т. п. Из-за этих ограничений также усложняется продажа имущества при его изъятии из-за неисполнений заемщиком условий договора.

Но все же банки, дающие кредит под залог земли, в России есть. В основном соответствующие программы предлагают Сбербанк и Россельхозбанк, имеющие отличную сеть подразделений в небольших населенных пунктах и рядом с ними. Другие организации также рассматривают эту категорию обеспечения, но делают это реже.

Условия

Каждый банк самостоятельно определяет условия, на каких он готов предоставить кредит под залог земли. Но в основном они будут все иметь целевой характер, например, условия в Сбербанке позволяют получить такую ссуду на строительство дома, а в Россельхозбанке ее можно взять на развитие хозяйства, под приобретение участка и другие цели.

Остальные условия в разных финансовых учреждениях также будут схожи:

  • Сумма – до 10 млн рублей и более, но не больше 60-70% от стоимости участка.
  • Сроки кредитования – до 5-10 лет, а иногда и до 20 лет.
  • Ставки – от 10-12% годовых.

Кредит под залог участка земли не требует обязательного страхования, если обеспечением выступает только земля. Если одновременно в качестве залогового обеспечения оформляется недвижимость, то ее придется страховать в обязательном порядке.

Важно. Если ссуду клиент берет на приобретение участка, то ему потребуется первый взнос минимум в 20-30% от стоимости земли.

Требования к земельному участку

Банк перед выдачей средств обязательно просит провести оценку земли, которую планируется передать в залог, в специализированной оценочной компании. Причем эта фирма должна иметь необходимые лицензии и быть аккредитованной конкретным финансовым учреждением. Оценка позволяет узнать хотя бы примерную реальную цену объекта.

К земельному участку будут предъявляться также следующие требования:

  • Месторасположение – в регионе, где есть офисы банка (желательно на расстоянии не больше 30-50 км от них).
  • Оформленное право собственности на имя заемщика или залогодателя, если им выступает третье лицо.
  • Отсутствие обременений со стороны других лиц (залогов, арестов, запретов на регистрационные действия).
  • Собственники – только совершеннолетние лица.

Предпочитают банки брать в залог земли ИЖС. Они предназначены для строительства индивидуальных домов и коттеджей. Продать при необходимости их будет финансовому учреждению проще. Но иногда рассматривают земельные участки и другого назначения (сельское хозяйство, строительство МКД).

Требования к заемщику

Потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям, определяемым кредитором. По кредитным продуктам с залогом земли риски несколько выше и оценивать клиента будут строже. Но основные требования к нему будут стандартными:

  • Наличие российского гражданства. Иностранцам данная форма кредитования пока не предлагается.
  • Совершеннолетний возраст. Обычно требования по возрасту жестче, например, от 21 до 70 лет.
  • Наличие подтвержденного дохода. Это может быть как зарплата, так и поступления от предпринимательской деятельности.
Читайте также:  Плата за пользование землей называется тест

Без подтверждения доходов получить ссуду данного вида довольно сложно. При необходимости можно попробовать подтвердить наличие регулярно поступающих средств выписками со счетов, справками по форме банка.

Важно. Юридические лица и предприниматели также могут получать кредиты под залог земли.

Процедура оформления

Процесс оформление кредитов с залогом земли практически ничем не отличает от оформления других ссуд с обеспечением иным имуществом. Но все же некоторую специфику он имеет. Вся процедура будет включать 5 основных шагов:

  1. Подготовка документов. Физическому лицу надо приготовить паспорт, справки о доходах или другие документы, подтверждающие их, и все документы по земле. Компании представляют учредительные документы, финансовую отчетность и бумаги, подтверждающие собственность на участок.
  2. Подача заявки. Ее можно оформить на сайте кредитной организации, чтобы не тратить время на дополнительный визит в банк.
  3. Получение положительного решения. Оно будет направлено клиенту после проверки всех данных из заявки и анализа его надежности, кредитоспособности.
  4. Подписание договора. Он заключается в письменной форме в подразделении финансового учреждения.
  5. Регистрация обременения. Для этого придется обратиться в Росреестр, МФЦ или воспользоваться услугой «Электронная регистрация», доступной в некоторых банках.

Предоставление заемных средств производится по условиям договора единовременным переводом на счет, наличными через кассу или траншами по заранее согласованному графику.

Преимущества

Оформление кредита с залоговым обеспечением в виде земельного участка – удобный вариант получения средств на нужды ЛПХ, фермерского хозяйства или для строительства дома. Данный формат кредитных продуктов имеет целый ряд плюсов:

  • Крупные суммы. Они могут достигать нескольких миллионов рублей, что практически невозможно при отсутствии залога.
  • Небольшие ежемесячные платежи. Они достигаются благодаря длительным срокам кредитования и приемлемым ставкам.
  • Невысокие ставки. Они существенно ниже, чем при кредитовании без обеспечения и позволяют сэкономить на переплате.
  • Упрощенные требования по страхованию. Земельные участки не требуется страховать, т. к. они не могут быть уничтожены, повреждены или похищены.
  • Возможность привлечь средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерством. Обычно без обеспечения на них получить деньги в долг довольно сложно, из-за невысокой рентабельности в сельском хозяйстве.

Недостатки

Клиенту надо понимать, что кредитование с залогом земли несет определенные риски для него. Дополнительно ему надо учесть следующие недостатки продукта:

  • Ограниченный выбор банков. Многие финансовые учреждения просто не работают с данной категорией залогов.
  • Довольно длительная процедура оформления. Рассмотрение заявки занимает 2-10 дней, потребуется также зарегистрировать обременение в Росреестре, что займет еще 2-5 рабочих дней.
  • Высокие риски для заемщика. Если по каким-либо причинам выполнять обязательства по кредитному договору станет невозможно, то есть риск лишится земельного участка. Это особенно будет обидно, если на нем уже начата стройка и она близка к завершению.

Кредит под залог земли позволяет получить средства на цели, связанные с ЛПХ, фермерским хозяйством или строительством под приемлемые проценты. Оформление его потребует некоторых затрат времени, но зато не придется переплачивать лишнего.

Источник

Кредит под залог приобретаемых земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения

Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог — это возможность купить земельный участок в кредит, под залог приобретаемого земельного участка. Кредиты предоставляются для целей организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции.

Сумма кредита до 70% от договорной стоимости/рыночной/кадастровой стоимости приобретаемого земельного участка
Срок кредитования до 8 лет
Цель кредитования приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения для организации на приобретаемых земельных участках производства, хранения и/или первичной переработки сельскохозяйственной продукции
Формы предоставления кредита единовременный кредит
Залоговое обеспечение залог приобретаемого земельного участка
Поручительство поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций 1
Собственное участие в размере разницы между стоимостью земельного участка по договору купли-продажи суммой кредита
Процентная ставка процентная ставка зависит от срока кредитования
Льготный период погашения основного долга до 24 месяцев
Комиссии Банк взимает комиссии в соответствии c тарифами на услуги юридическим лицам
Читайте также:  Берсенева л мастерами славится земля дымковская игрушка
Заемщик
  • Юридическое лицо
  • Индивидуальный предприниматель, в том числе ИП — глава КФХ
  • Залоговое обеспечение залог приобретаемого земельного участка
    Поручительство поручительство акционеров/участников, владеющих блокирующим пакетом акций 1
    Собственное участие в размере разницы между стоимостью земельного участка по договору купли-продажи суммой кредита
    Требования к земельным участкам
  • относится к землям с/х назначения
  • принадлежит продавцу на праве собственности, зарегистрированном в установленном законодательсвом РФ порядке и удостоверен подтверждающими документами
  • свободен от обременений правами третьих лиц
  • не изъят из оборота и не ограничен в обороте
  • Страхование обязательное страхование залогового обеспечения
    Порядок погашения основного долга
  • ежемесячно/ежеквартально
  • индивидуальный график
  • Порядок уплаты процентов ежемесячно/ежеквартально
    Досрочный возврат кредита возможен
    Требование к расчетному счету наличие или открытие расчетного счета в Банке до подписания кредитно-обеспечительной документации

    Указанный перечень документов не является исчерпывающим

    1 Под «блокирующим пакетом акций» понимается пакет акций в размере не менее, чем 25% плюс 1 акция

    Источник

    5 кредитов для ИП (ООО) под залог земельного участка

    Российские банки активно кредитуют не только физических лиц, а представителей малого и среднего бизнеса. Среди данной категории заемщиков большим спросом пользуются кредитные линии. Предприниматель имеет постоянный доступ к заемным средствам. Они могут быть направлены на пополнение оборотного капитала, закупку товаров, своевременное выполнение расчетов с контрагентами.

    Для получения кредита на большую сумму, потребуется ликвидный залог. В качестве обеспечения банки принимают недвижимость, оборудование и земельные участки, принадлежащие клиенту на законных основаниях. Рассмотрим, кредиты под залог земли, которые доступны предпринимателям и юридическим лицам. В следующей таблице представлены лучшие программы.

    Банк/программа Сумма, рубли Срок кредитования, месяцы Процентная ставка, годовых Другие условия
    Генбанк, «Ген-Бизнес» От 1 млн 60 От 12 Поручительство и залог
    СМП Банк, «Под залог недвижимости» 300 млн 60 От 10,9 Только залог
    Центр-Инвест, Пополнение оборотных средств От 50 000 24 От 11% Поручительство и залог
    Азиатско-Тихоокеанский банк, «Микро-лайт» 15 млн 84 От 12,5 До 1,5 млн рублей залог не требуется
    Московский областной банк, «Под залог недвижимости» 300 млн 60 От 13,5 Только залог

    Кредит от Генбанка

    Юридические лица и предприниматели могут получить средства на развитие бизнеса на следующих условиях:

    • максимальная сумма определяется с учетом стоимости предоставленного залога и финансовых показателей деятельности компании;
    • ставка от 12% годовых;
    • срок погашения задолженности – пять лет;
    • залог и поручительство собственников бизнеса;
    • на досрочное погашение установлен мораторий в течение шести месяцев.

    Кредит предоставляется при условии, что клиент открывает расчетный счет в Генбанке. На выбор заемщика предоставляются различные графики погашения: аннуитетный, индивидуальный, дифференцированный.

    Кредит для бизнеса от СМП Банка

    СМП выдает заем на пополнение оборотного капитала, рефинансирование существующей задолженности, инвестиционные цели. Сделка заключается на следующих условиях:

    • лимит до 300 млн рублей;
    • ставка от 10,9% годовых;
    • термин кредитования пять лет;
    • под залог земли, недвижимости.

    Заем оформляется в виде разового кредита или открывается кредитная линия. Также банк предлагает индивидуальный график погашения с учетом особенностей бизнеса заемщика.

    Кредит в Центр-Инвест

    Данное финансовое учреждение кредитует юридических лиц на выгодных условиях. В качестве залога принимаются не только земельные участки, а и недвижимость, оборудование, товары в обороте, ценные бумаги, сырье и другие материальные ценности.

    Центр-Инвест предлагает следующие тарифы:

    • лимит от 50 тысяч рублей;
    • ставка от 11% годовых;
    • срок кредитования 24 месяца;
    • различные варианты выплаты долга.

    Подать заявку могут предприниматели, срок ведения бизнеса которых, составляет не меньше полугода. При ее рассмотрении в первую очередь учитывается кредитная история заемщика и его финансовое состояние.

    Кредит от Азиатско-Тихоокеанского банка

    Финансовые учреждение выдает наличные на любые цели. Если сумма кредита не превышает 1,5 млн рублей, то залог не требуется.

    Договор с клиентом заключается на следующих условиях:

    • максимальный лимит 15 млн рублей;
    • ставка от 12,5% годовых;
    • срок кредитования до семи лет;
    • под залог земли, недвижимости, спецтехники;
    • поручительство собственников бизнеса.

    Срок ведения бизнеса заявителя должен быть не менее шести месяцев. Задолженность по выданному кредиту выплачивается равными платежами.

    Кредит от Московского областного банка

    Банк выдает кредит денежные средства на пополнение оборотного капитала, рефинансирование задолженности, расширение и модернизацию бизнеса. Клиенту предлагают следующие тарифы на обслуживание:

    • лимит 300 млн рублей;
    • ставка т 13,5% годовых;
    • срок кредитования до пяти лет;
    • возможен расчет индивидуального графика погашения.

    Московский областной банк выдает стандартный кредит и открывает кредитную линию. Данным предложением могут воспользоваться юридические лица и предприниматели.

    Российские банки активно кредитуют бизнес. Но совсем немногие, готовы рассматривать в качестве залога земельные участки. Они предпочитают более ликвидное имущество – недвижимость и транспортные средства.

    Процедура оформления кредита юридическим лицом

    Предпринимателям и компаниям банки выдают кредиты на большие суммы. Многие из них даже не устанавливают максимального значения. Лимит определяется в индивидуальном порядке. Клиент должен понимать, чем больше денег ему нужно взять, тем дольше банк проверяет данные по нему. На оформление сделки потребуется 2-3 недели. И это при условии, что все необходимые документы у заемщика есть на руках.

    Кредитная сделка включает такие этапы:

    1. Изучение условий кредитования и выбор самого выгодного предложения.
    2. Подача в банк анкеты и полного пакета документов.
    3. Проверка залога, выезда специалиста банка на место ведения бизнеса, расчет финансовых показателей.
    4. Принятие окончательного решения.
    5. Оформление сделки у нотариуса.
    6. Получение денежных средств на расчетный счет или открытие кредитной линии.

    Оформление займа потребует дополнительных затрат. Заемщик оплачивает услуги нотариуса и оценщика. Также ему нужно застраховать залоговое имущество.

    Преимущества и недостатки бизнес-кредитов

    Данный продукт имеет как свои сильные, так и слабые стороны. Основное преимущество – в долг выдается большая сумма. Также клиент может предоставить смешанный залог.

    Из недостатков отметим такие факторы. Во-первых, банк запрашивает большой перечень документов. Во-вторых, на принятие решения потребуется много времени. В-третьих, учреждение сообщает только минимальное значение процентной ставки. На практике ее размер устанавливается в индивидуальном порядке.

    Клиент при подаче заявке не знает, какую процентную ставку банк ему согласует. Поэтому не может изначально оценить, насколько выгодным будет это предложение.

    Советы экспертов

    Для того чтобы в России развивался малый и средний бизнес, необходимо снизить процентную ставку по кредитованию. На сегодня, средняя процентная ставка – 10% годовых. Для пополнения оборотного капитала эти условия вполне приемлемые. Но для инвестиционных целей, которые требуют финансирования на большие суммы, такие кредиты очень дорогие. Первым шагом к изменению ситуации на рынке кредитования МСБ стала программа «6,5». Согласно ее условиям, предприниматели смогут получить заемные средства на развитие своего бизнеса под минимальный процент – 6,5%.

    Александр Калинин, президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства “Опора России”

    Можно ли взять кредит на открытие бизнеса?

    Оформление кредита в банке возможно в том случае, если заемщик соответствует установленным требованиям. В частности, клиент должен иметь положительную кредитную историю и устойчивое финансовое состояние, а срок ведения бизнеса – не менее полугода. На открытие предпринимательской деятельности банк не предоставит кредит. Еще неизвестно, будет она прибыльной или нет. А убытки кредитору неинтересны.

    Сколько кредитов может взять предприниматель?

    Согласно действующему законодательству количество оформляемых кредитов не ограничено. Все зависит от уровня платежеспособности заемщика. Если у него достаточно активов, ведется прибыльным бизнес, есть регулярные заказчики, то проблем с получением займов не возникнет.

    Кредит под залог земельного участка на развитие бизнеса предоставляет не так много банков. Кредитный лимит определяется с учетом стоимости предоставленного обеспечения и финансового состояния заемщика. На оформление сделки потребуется не менее 2-3 недель. Для рассмотрения заявки нужно подготовить довольно большой перечень документов: учредительные документы, финансовые отчеты, правоустанавливающие бумаги на имущество, бизнес-план, выписки по счетам, договора с основными поставщиками. Потратив довольно много времени на оформление кредита, заемщик сможет получить необходимые ему деньги на развитие своего бизнеса.

    Источник

    Adblock
    detector